01 齐花百放的保险观

汇保网做了这么多年保险新闻，才发现不同年龄段的人对保险的看法是大不一样的：

20来岁：保险真的那么保险吗?还那么贵。

25~30岁：我知道保险越来越重要，现在花钱的地方很多，等我有钱了一定要买一份保险。

30~40岁：我想给孩子买保险，大人的太贵了，想买但压力大。

40~50：现在买要么太贵，要么身体条件不符合，还能怎么办呢?

02 四大基本保障险种的作用

今天汇保网想探讨一下20~30岁人的看法：保险真的很贵吗?

保险有四大基本保障险种，我们从最贵到最便宜来排序：重疾险>定期寿险>医疗险>意外险。

1.重疾险

重疾险是解决收入补偿的风险。

很多人误以为重疾险赔付的钱是拿来治病的，其实一开始是南非的一名著名外科医生巴纳德博士发现一名成功人士女病人手术成功后没多久还是去世了。原因是这个病人经济压力大，想为两个孩子留下一些积蓄，在手术成功后但未完全恢复的情况下不得不重返工作岗位，身心再次遭受痛苦而病情复发加重导致去世。

所以他联合保险公司开发了重疾险，是希望这些病人在手术之后不用担心收入问题，可以安心养病。

重疾险赔付款其实是自由支配的，可用于治病，可用于生活支出，甚至是买车买房。汇保网有一位女同事去罹患了胰腺癌，买了两份重疾赔付了90万。她不知道自己手术能不能成功，她很爱车，为了不留遗憾，花了50万去买了一台宝马。后来手术很成功，现在也恢复得很好。

价格：终身重疾>定期重疾

25岁，30万保额，30年交，保终身：4000~5000

25岁，30万保额，30年交，保至70岁：2500左右

巴纳德博士和女病人

2.定期寿

寿险解决的是突然身故的风险。

前一段时间，杭州有一个27岁的小伙子在打篮球的时候突然晕倒，抢救无效身亡。而他的妻子才刚刚怀孕几个月。

要是这个小家庭有房贷，车贷，还有未出生的小宝，那这个妈妈的压力可想而知。

如果这位小伙子买了定期寿，哪怕保额只有100万，这也可以支撑这个家庭几年了。

哪怕哪天我走了，情感上无法补偿家人，起码在经济上可以减轻他们的负担，那也是我最后能做的一件事了。

以汇保网买的定期寿险为例，100万保额才440元，一顿饭的钱，一顿不够那两顿，少下馆子两顿对你有很大的影响吗?不会，省钱还减肥，那你觉得保险还贵吗?

3.医疗险

我们这里主要探讨百万医疗，顾名思义，可以报销上百万金额的医疗费用的保险，解决病有所医，看病贵的问题。

汇保网希望医疗险和社保一样，人人都可以配上，因为太太重要了，撬动的杠杆很高。

国家医保报销有限，而且很多自费药，进口药，靶向药忒贵了，动辄几千上万一次。普通家庭能扛得住多久呢?不要等家人说砸锅卖铁，卖房卖车也要给你治，如果是我到了这地步，我就真不想治了，此生没能给家人带来什么荣华富贵，还要把家庭拖入万丈深渊，治好我也没脸见人了。

还好医疗险一点都不贵，特别是20~40岁的人费率特殊低，才三五百块，很贵吗?

如果你觉得三五百块确实还是很贵，请你不要买口红不要买包包不要买衣服了，因为你可能真的很穷……因精致而穷。

只是医疗险对身体条件最严格，不要等你想买了身体条件却不允许了。

切记，医疗险趁早买趁健康的时候买。

4.意外险

意外无处不在，而且防不胜防，每个人成长路上都免不了磕磕碰碰，意外险就可以很好地为我们解决意外受伤，意外伤残的失能损失风险。

如果你路上看手机不小心崴脚了，到医院看医生也有报销，爽吗?爽，那意外险贵吗?

不贵。非常好用的史带意外险150起，平安小玩童才66……

如果这也觉得贵，我觉得你还是不要出门了，不是怕你意外，是怕别人叫你请他喝奶茶的尴尬……

03不是小结的小结：

保险不是一次就能配齐配够，如果有压力，一点点来，一个个来，首先考虑医疗险和意外险。

医疗险和意外险就像我们穿衣吃饭一样重要，风险虽然看不到，但确确实实存在。我们要居安思危，养兵千日用兵一时，最好用不上。

保险真没想象中那么贵，如果你舍得爱自己，一个月三五百块也省得出来，这个月配百万医疗，下个月配意外险……

回头等你拥有了这些保障，你会发现自己多了一份安全感，更重要的是这份安全感是你自己给自己的。